Спрос на семейную ипотеку рухнул до минимумов 2022 года: новые ставки отпугнули заёмщиков

Спрос на семейную ипотеку в России упал до уровня конца 2022 — начала 2023 года. За две полные недели октября банки получили всего 13,7 и 14 тысяч заявок соответственно, тогда как в сентябре этот показатель составлял в среднем 32,6 тысячи в неделю. Резкое падение совпало с изменением условий программы с 1 октября: единая ставка 6% осталась в прошлом, а для семей с одним ребёнком она выросла до 10–12%. 

Падение в цифрах: почти вдвое к среднему уровню

Статистика «Дом.РФ» фиксирует обвал заявок. Если сравнивать первые две недели октября с сентябрьским уровнем, падение составило 2,4 раза. Относительно средних значений 2026 года (26,7 тыс. заявок в неделю) спрос упал на 48,1%, то есть почти в два раза.

Снижение видно и по выдачам. За период с 12 по 18 октября было оформлено 3,3 тыс. кредитов — на 48% ниже уровня июля–августа (6,3 тыс. в среднем за неделю). Число одобренных заявок по новым условиям составило 6,4 тыс., что на 42% меньше, чем в предыдущие два месяца (11 тыс.).

Последний раз такие низкие показатели фиксировались в первой половине декабря 2022 года (12,7 и 13,9 тыс. обращений) и в начале января 2023-го (11,8 тыс.).

Новые условия: ставка зависит от количества детей

С 1 октября единая ставка 6% сохранилась лишь для части заёмщиков. Теперь условия дифференцированы:

• Один ребёнок: 10% в большинстве регионов и 12% в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

• Двое детей: 8% и 10% соответственно.

• Трое детей: 6%.

• Четверо: 4%.

• Пять и более: 2%.

Лимит кредита, на который субсидируется ставка, также зависит от количества детей: в большинстве регионов это 6 млн (один ребёнок), 8 млн (двое) и 10 млн рублей (трое). В столичных регионах — 12, 15 и 18 млн соответственно. Государство субсидирует ставку не дольше 15 лет, а после этого периода она может вырасти до 14% для семей с одним ребёнком.

Кто пострадал сильнее всего

Основной удар пришёлся по семьям с одним ребёнком. По оценкам участников рынка, на эту категорию приходится до 80% заёмщиков по программе, а максимальная финансовая нагрузка ложится именно на неё, поскольку такие семьи формируют порядка 60% сделок. Аналитики приводят ещё более показательную цифру: 75% семей с несовершеннолетними детьми имеют только одного ребёнка, и именно для этой группы условия ухудшились сильнее всего.

Реакция застройщиков: «серьёзная потеря»

Для девелоперов изменение условий стало ожидаемым, но болезненным ударом. По оценкам участников рынка, выдача льготной ипотеки может сократиться на 15–20%, спрос на программу — на 20–25%, а продажи новостроек по семейной ипотеке — примерно на 30%.

Застройщики признают: компенсировать потерю частично поможет рыночная ипотека на фоне снижения ключевой ставки, но полностью — вряд ли. Главный риск связан с уменьшением среднего бюджета покупки: даже если семья сохраняет право на льготу, рост ставки и снижение лимита сокращают сумму, которую она может привлечь.

Что дальше

В «Дом.РФ» ожидают некоторого роста выдач в октябре–начале ноября, но восстановления к прежним уровням не прогнозируют. Рынок адаптируется: застройщики ищут новые форматы продаж, а покупатели пересматривают планы. Для семей с одним ребёнком, которые составляли основу программы, семейная ипотека перестала быть безусловно выгодной — разрыв с рыночной ставкой сократился с 13 п.п. до 7–9 п.п., а ежемесячный платёж вырос на 10–12%.

Реформа сделала программу более адресной и демографически ориентированной, но цена этого — резкое охлаждение спроса в самом массовом сегменте. Пока ясно одно: семейная ипотека уже не будет прежней, и рынку новостроек предстоит искать новую точку равновесия.

Иллюстрация создана нейросетью magnific